בשנים האחרונות אחת המגמות הנפוצות ביותר בעולם ההלוואות היא הלוואה מסחרית, כאשר ניתן לראות כי יותר ויותר בעלי עסקים שונים, גדולים וקטנים, ותיקים וחדשים, בוחרים לקחת משכנתא על הנכס, תמורה להלוואה למטרות שונות ומגוונות.
במידה והעסק שלכם זקוק לכסף זמין ומהיר, עומדת בפניכם האפשרות הטובה ביותר והיא הלוואה מסחרית. מדובר על פתרון מבוקש במיוחד למימון עסקים, אך לפני שאתם ממהרים לבקש הלוואה, חשוב ללמוד על הנושא, לערוך סקר שוק, לבצע השוואה, ולבחור בסופו של דבר, את ההלוואה המתאימה ביותר עבורכם.
מה היא הלוואה מסחרית?
למעשה, הלוואה מסחרית הינה הלוואה אשר ניתנת לעסק על ידי הבנק, לצרכים שונים כהלוואה לכל מטרה, כגון רכישת ציוד, מבנים, מימון פעילות שוטפת, הרחבה ושדרוג העסק, וכדומה. כיום, הסיכון של פשיטת רגל עסקית הינו גבוה יותר באופן ניכר, הן בעקבות השוק התחרותי, והן בעקבות יוקר המחיה.
כמו כן, הלוואה מסחרית ניתנת בדרך כלל לפריסה של עד עשר שנים, זאת לעומת משכנתא של נכס נדל״ן אשר ניתן לפרוס לשלושים שנה. בנוסף, חשוב לדעת כי הלוואה מסחרית מתאפיינת בתנאים פחות אטרקטיבים ובריבית גבוהה יותר, ביחס למשכנתא רגילה, עקב הסיכון הגבוה.
היתרונות בלקיחת הלוואה מסחרית
- ריביות: אמנם ביחס לריבית של משכנתא רגילה, הריבית של הלוואה מסחרית גבוהה יותר. אך אם משווים אותה להלוואות אחרות, בהחלט ניתן לומר כי מדובר בריביות אטרקטיביות ונוחות, מאחר והבנק מקבל שעבוד של הכנס.
- פריסה רחבה: בשונה מהלוואה רגילה, הלוואה מסחרית ניתנת כחלק ממשכנתא לעסקים, ולכן ניתנת לפריסה ארוכה ונוחה, אשר יכולה להגיע לעשר שנות החזר. עם זאת, חשוב ממש כמו בכל לקיחת הלוואה, להיות מחושבים, ולבצע החלטה נכונה, אשר תבטיח כי מצד אחד תקבלו את התנאים הטובים ביותר, ומצד שני תוכלו לעמוד בתנאים ובהחזר החודשי.
מסלולים מרכזיים
בדומה להלוואה רגילה, או משכנתא רגילה, גם במקרה של הלוואה מסחרית, יש כה מסלולים: ישנו מסלול בריבית משתנה, מסלול בריבית קבועה, מסלול צמוד למדד המחירים לצרכן, ועוד. כיום, המסלול הנפוץ והפרקטי ביותר הינו מסלול בריבית קבועה.
אל תתפשרו, התייעצו עם איש מקצוע
ממש כמו לקיחת כל סוג של הלוואה, מדובר על משימה מורכבת, אשר יכולה להפוך בקלות לארוכה, מורכבת ומייגעת. ללא ידע מקצועי בתחום, ניסיון, יכולת לנהל משא ומתן ולערוך סקר שוק והשוואה, ניתן אף להתפשר על תנאים לא טובים מספיק.
בדיוק כאן נכנס לתמונה יועץ משכנתא מקצועי, אשר מתמחה בתחום. כאשר מומלץ לבחור ביועץ משכנתאות פרטי, ולא מטעם הבנק, מהסיבה הפשוטה כי מדובר באיש מקצוע אשר מתוגמל ממכם, הלקוח, ולא מהבנק. כך שהאינטרס שלו נקי, ואובייקטיבי, כאשר המטרה העיקרית שלו היא להשיג עבורכם את התנאים הטובים ביותר.
כמו כן, יועץ משכנתא ינהל עבורכם את כל התהליך על הצד היעיל, הטוב, והמהיר ביותר, יבדוק את האפשרויות השונות אשר קיימות הן בבנקים והן במקורות חוץ בנקאיים, ינהל עבורכם משא ומתן, יגיש את כל המסמכים הרלוונטים, ולמעשה יטפל בכל הבירוקרטיה.
כמובן כי מומלץ לבחור באיש מקצוע אשר מתמחה בתחום, עבר קורס רלוונטי, ומחזיק הן בניסיון והן במוניטין בתחום. ניתן לבדוק פרמטרים אלו על ידי קריאת חוות דעת והמלצות של לקוחות קודמים, וכמובן על ידי שיחה טלפונית ואף פגישת היכרות.
לסיכום:
הלוואה מסחרית אשר ניתנת על ידי הבנק לרוב תהיה במסלול פריים לתקופה של עד שישים חודשים. כמו כן, מכיוון שהלוואה מסוג זה הינה לתקופה קצרה באופן יחסי, ההחזר החודשי הינו גבוה יותר מאשר הלוואה אשר נפרסת למשך זמן ממושך יותר.