כל עסק, גם המצליח ביותר, נדרש במקרים מסוימים להלוואה. פעמים רבות מתעורר הצורך בכסף מהיר ונזיל, ובמקרים אחרים, מדובר על פרויקט אשר מחייב השקעה כספית בעלת משמעות. המצב כיום בשוק הינו מורכב, לכן לפני שמחליטים איזו הלוואה לקחת, מומלץ ללמוד אודות הלוואות לעסקים, על מנת לבצע את הבחירה הטובה ביותר, כזו שתשרת את העסק, צרכיו ומטרותיו.

הלוואות לעסקים: האפשרויות הקיימות

1. הלוואה בנקאית: ניתן לראות כי בעלי עסקים רבים בוחרים באפשרות זו כראשונה, ונגישים לסניף הבנק הקרוב לביתם. בדרך כלל, הלוואה בנקאית מסוג זה תציע תנאים טובים, נוחים, וריבית אטרקטיבית. בעל עסק אשר מעוניין לקבל הלוואה לעסק שלו על ידי הבנק, נדרש לפנות קודם כל לבנקאי, להגיש מסמכים רלוונטים, אשר יעזרו לבנות את המסלול המתאים ביותר עבורו. כמו כן, קיימים סוגים שונים של הלוואה בנקאיות.
2. הלוואה מיידית: הלוואה מסוג זה, ידועה גם בשמה הלוואת אקספרס, והיא למעשה מאפשרת לבעל העסק לקבל סכום מסוים של כסף, בדרך כלל כמה עשרות שקלים בלבד, בתהליך קצר ופשוט.
3. הלוואה בריבית קבועה: במסגרת הלוואה מסוג זה, רמת הריבית הינה קבועה ובלתי משתנה. כלומר, אם הריבית במשק עולה, בעל העסק מרוויח, אך אם הריבית במשק יורדת, בעל העסק מפסיד. היתרון המרכזי והמהותי ביותר של הלוואה זו הוא הביטחון שהיא מעניקה ללווה.
4. הלוואה בריבית משתנה: במסלול זה, הריבית משתנה בהתאם למה שנקבע מראש, ובהתאם לריבית הפריים אשר קיימת במשק.
5. צמוד לממד ולא צמוד: מסלולים אלו מתאפיינים בריבית אשר מושפעת ממד המחירים בשוק. בהלוואה לא צמודה, הריבית אינה מתעדכנת, ואילו בהלוואה צמודה, הריבית מתעדכנת.
6. הלוואה צמודה למט״ח: בהלוואה מסוג זה, גובה הריבית נקבע מראש, בהתאם למטבעות זרים כגון דולר או יורו.

היתרונות הקיימים בלקיחת הלוואות לעסקים

הלוואות לעסקים מאפשרות לבעלי עסקים רבים לצלוח תקופה קשה ומאתגרת, בין אם מדובר בתחילת חייו של העסק, או באמצע הדרך. יתרון נוסף של לקיחת הלוואה הוא כי היא נעשית על ידי תכנון מדויק של תמהיל אישי, עבור כל עסק באופן ספציפי, בהתאם לאופי, למטרות ולצרכים שלו. כלומר, בעל העסק מקבל הלוואה אשר יוכל לעמוד בה, מבלי להיקלע למצב של חובות נוספים.

כמו כן, במידה ויש צורך בלקיחת הלוואה נוספת, חלק רחב של גופים פיננסים שונים מאפשרים קבלת הלוואה נוספת. גובה הביטחונות אשר נדרשים לקבלת הלוואה נוספת נמוכים באופן יחסי, ובדרך כלל מהווים כ-25 אחוזים מגובה ההלוואה.

בעלי עסק וחושבים לקחת הלוואה? תיעזרו באיש מקצוע

אמנם בעלי עסקים בישראל מחזיקים במעט יותר ידע בתחום, מהסיבה הפשוטה כי הם חשופים מדי יום להיצע רחב של בירוקרטיה. אך כאשר שואפים לקחת הלוואה ולקבל את התנאים הטובים ביותר, מומלץ להיעזר בשירותיו של יועץ הלוואות מנוסה, מקצועי, אשר מתמחה בתחום.