כל בעל עסק יודע כי ממועד הקמת העסק, ולאורך כל שנות הפעילות שלו, ישנן נקודות רבות בהן יש צורך לעזרה כלכלית, או במילים אחרות, צורך לקבל הלוואה לעסק. חשוב לדעת כי הלוואה לעסק שונה מהלוואה לכיסוי מינוס, או הלוואה לכל מטרה, הן מבחינת תנאי ההחזר, והן מבחינת האפשרויות העומדות בפני בעל העסק.

לקיחה של הלוואה לעסק הינה החלטה מהותית, והתחייבות כלכלית גדולה. לכן, חשוב במיוחד לדעת כיצד לבצע אותה על הצד הנכון ביותר. ניתן ואף מומלץ להיעזר בשירותיו של יועץ משכנתא מקצועי, אשר מתמחה בתחום, ויכול לייעל ולקצר את התהליך באופן משמעותי.

מתי יש לקחת הלוואה לעסק? שתי סיבות מרכזיות

1. חשש מצפי ירידת מכירות: כל בעל עסק יודע היכן נמצאות החולשות שלו, והיכן החוזקות. ישנם עסקים רבים אשר חווים ירידה משמעותית בהכנסות בתקופה של אחרי החגים, או בתקופות מסוימות אחרות. במידה ואתם יודעים מראש לצפות מתי צפויה לכם ירידה ניכרת במכירות, מומלץ למנוע מצב של גירעון, ופגיעה מהותית בתזרים העסק, ולקחת הלוואה לעסק. זאת בעקבות העובדה הפשוטה כי כל עוד העסק יציב, יהיה קל יותר לקבל הלוואה, לקבל תנאים אטרקטיבים ונוחים, וכמובן למנוע מצב של הידרדרות מהירה. כמו כן, אפשרות זו תעזור לכם להימנע מפגיעה בפעילות השוטפת של העסק, וממצב של פיגור בתשלומים.
2. פערים בתזרים העסקי: ניתן לראות כי ישנם מקרים רבים בהם מתקיים פער ניכר בין קבלת התשלום מהלקוח, לבין התשלום לספק, או לעובד העסק. הלוואה לעסק נועדה בדיוק עבור מצבים מסוג זה, ומטרתה היא לגשר על אותו פער, ולמנוע פגיעה בפעילות השוטפת. מדובר בסיבה נפוצה במיוחד בקרב עסקים מתחום הבנייה, כאשר עליהם לממן את הפרויקט, עד אשר הם מקבלים את התשלום בפועל.

זקוקים להלוואה עבור העסק? ישנו היצע רחב של אפשרויות

בשנים האחרונות, בהחלט ניתן לראות כי שוק ההלוואות לעסקים, הפך פעיל, תוסס ואטרקטיבי במיוחד. בשונה מהעבר, אז בעל עסק אשר נזקק לקבלת הלוואה לעסק, היה תלוי באופן כמעט מוחלט בחסדיו של הבנק, כיום, בעקבות התחרות, וכניסה של גופים חוץ בנקאיים לשוק, קרנות, וחברות אשראי, ניתן לקבל הלוואה לעסק בקלות, בפשטות, ובכל שלב התפתחות של העסק.

כאשר בעל עסק פונה לבנק על מנת לקבל הלוואה לעסק, הבחירה הראשונה הקיימת מולו, היא האם לקחת הלוואה חוץ בנקאית, או הלוואה בנקאית. למרות התפתחות התחום, והאפשרויות הרבות, עדיין הבנק נחשב עבור רבים האפשרות המועדפת ביותר, זאת בעקבות הקשר של הבנק עם פעילותם העסקית של העסקים השונים, אשר מעניקה להם את האפשרות לבנות עסקת הלוואה בתפירה אישית.

הכירו אפשרות נוספת: הלוואה לעסק ממקור חוץ בנקאי

הלוואה לעסק אשר נלקחת ממקור חוץ בנקאי, נחשבת בדרך כלל ליעילה ומהירה יותר מהלוואה אשר ניתנת בבנק. הלוואה זו יכולה לאפשר מקור מימון חדש, נוח וזמין, ולשמש את בעל העסק בסגירה של התחייבויות שונות מול הבנק.