כל יזם אשר מעוניין לפתוח עסק, זכאי לקבל הלוואה לצרכים של הקמה והשקעה ראשונית. כיום, ניתן לראות כי קיימים ערוצים רבים ומגוונים אשר ניתן באמצעותם לגייס הון, כאשר ביחס לעבר, הדרך לקבלת הלוואה לעסקים בהקמה הינה פשוטה, מהירה ויעילה יותר.

האם כל עסק חדש יכול לקבל הלוואה לעסקים בהקמה?

כאמור, הלוואה לעסקים בהקמה בהחלט מהווה מצרך מבוקש בשנים האחרונות, מהסיבה הפשוטה כי מדי יום קמים בישראל עסקים חדשים. עם זאת, כתוצאה מנתונים אלו, רק כ-30 אחוזים מכלל מגישי הבקשות, מקבלים בסופו של דבר הלוואה.

עם זאת, החדשות הטובות הן כי בהחלט ניתן לשפר את הסיכוי לקבל הלוואה לעסקים בהקמה. זאת על ידי בחינה ממוקדת ומקיפה של צרכי העסק, אל מול אפשרויות הגיוס האפשריות. כמו כן, סקר שוק והשוואה, יכולים בהחלט לעזור לכם לבצע החלטה מושכלת, אשר תעזור לכם לבחור את המסלול, התמהיל והתנאים הטובים ביותר.

בנוסף, כתיבה של תכנית עסקית מפורטת, אשר מותאמת הן לענף בו העסק פועל והן לאופי שלו, לצד היכרות מעמיקה של הדרישות של כל מסלול הלוואה, הם הדברים אשר בסופו של יום, עושים את ההבדל בין דחיית הבקשה לקבלת הלוואה לעסקים בהקמה, לאישורה.

האם כדאי לפנות לבנק, או לגורמים חוץ בנקאיים?

ניתן לראות על פי נתונים כי ברוב המקרים, הבנק מציע תנאים פחות נוחים ואטרקטיבים ביחס לגופים חוץ בנקאיים אחרים. בנוסף, הבנק דורש בטחונות וערבונות מלאים, ובמקרים רבים הוא מסרב ליזמים צעירים אשר מעוניינם לפתוח עסק חדש.

לעומת זאת, גורמים חוץ בנקאיים אשר מציעים הלוואה לעסקים בהקמה, מתאפיינים בתנאים נוחים יותר ופחות נוקשים באופן משמעותי.  עם זאת, חשוב לעשות שיעורי בית, ולהבין את היתרונות והחסרונות של כל אחת מהאפשרויות הקיימות, על מנת לבחור את ההלוואה הנכונה ביותר עבור העסק שלכם.

2 אפשרויות מרכזיות לקבלת הלוואה לעסקים בהקמה:

1. הלוואה בערבות המדינה: מדובר בקרן אשר פותחת את שעריה ליזמים צעירים, אשר מעוניינים לפתוח עסק בינוני או קטן. בנוסף, הלוואה מסוג זה מתאפיינת בתנאים אטרקטיבים, החזרים נוחים, וריבית נמוכה באופן יחסי.
2. קרן פועלים: אמנם התנאים בסוג הלוואה זה אינם אטרקטיבים ונוחים כמו הלוואה בערבות המדינה, אך היא עדיין מעניקה תנאים טובים ביחס לאפשרויות אחרות, וביחס לבנק בפרט. אחד היתרונות המהותיים של הלוואה זו הוא כי היא אינה מבקשת מהלווה הון עצמי.

קיבלתם הלוואה? מה עושים עכשיו?

במידה ולא תכננתם עדיין לאן לנתב את הכסף אשר תקבלו, זה בהחלט הזמן לעשות זאת. אמנם יזמים רבים נוטים לבקש הלוואה לעסקים בהקמה, אך אינם מקצים את המשאבים באופן יעיל, כך שהתשואה לא מגיעה לשיאה, ולעיתים אף מתפספסת לחלוטין. במילים אחרות, ההלוואה נלקחה לחינם.

לכן, חשוב במיוחד לערוך תכנית עסקית מוקדמת, אשר נועדה למנף את העסק, ולהפוך את קבלת ההלוואה ליתרון אשר יניב פירות, ויממש את מלוא הפוטנציאל שלו.